Starając się o kredyt, pożyczkę czy chwilówkę z pewnością usłyszałeś, że zostaniesz skontrolowany w BIK-u. Biuro Informacji Kredytowej to jeden z kilku rejestrów, w których sprawdzi nas praktycznie każda instytucja bankowa i pozabankowa, w której będziemy starać się o dodatkowe pieniądze.
Nie warto obawiać się tego procesu, gdyż zostanie tam sprawdzona jedynie nasza historia finansowa. By maksymalnie zmniejszyć nasz stres warto wiedzieć, że sami również możemy ją sprawdzić. Jedynie co musimy zrobić to założyć tam swoje konto i przebrnąć przez procedurę aktywacyjną.
Jeśli bardzo zależy nam na pomocy finansowej warto już teraz wiedzieć jakie dane posiada BIK na nasz temat. W tym celu podstawą jest założenie konta na ich stronie internetowej – www. bik. pl. Dzięki temu ocenisz swoje szanse na kredyt. Poza tym sprawdzisz co jeszcze bank lub inna instytucja pozabankowa widzi na Twój temat.
Rejestracja w BIK
Rejestrację zaczynamy standardowo od wypełnienia formularza rejestracyjnego. Należy podać w nim wszystkie podstawowe informacje na swój temat, takie jak:
• Imię i nazwisko;
• Pesel;
• Adres;
• Numer dowodu osobistego;
• Telefon kontaktowy;
• Adres e-mail.
Aktywacja konta w BIK
Nie wystarczy jedynie zarejestrować się w BIK. W grę wchodzą poważne i poufne informacje stąd też musimy potwierdzić swoje dane. Biuro Informacji Kredytowej weryfikuje konta na dwa sposoby:
• Na podstawie naszego skanu dowodu osobistego;
• Za pomocą listu poleconego, który otrzymamy z BIK.
Jak wygląda weryfikacja konta na podstawie skanu dowodu osobistego?
1. Najlepiej jeszcze przed rejestracją konta warto wykonać skan swojego dowodu tożsamości, który następnie należy dołączyć do formularza podczas rejestracji;
2. Musimy wykonać ze swojego konta bankowego (konta bankowe na inne dane nie są akceptowane) przelew weryfikacyjny na 1 zł;
3. Jeśli nasze dane podczas wykonania przelewu będą się zgadzały otrzymamy wiadomość e-mail z linkiem aktywacyjnym;
4. Należy kliknąć w aktywny link aktywacyjny;
5. Warto mieć przy sobie telefon, gdyż w tym momencie powinniśmy otrzymać kod autoryzacyjny, który należy wpisać w formularzu;
6. Nie pozostaje nam nic innego jak ustawienie własnego hasła do logowania.
A jak przebiega ten proces w przypadku listu poleconego?
1. Podczas wypisywania danych w formularzu rejestracyjnym należy od razu zaznaczyć weryfikację za pomocą listu i potwierdzić swój adres;
2. Po odebraniu listu należy odebrać wiadomość e-mail z linkiem aktywacyjnym;
3. Po kliknięciu w link aktywacyjny należy wpisać kod, który otrzymaliśmy listem;
4. Następnie na nasz telefon otrzymamy SMS-a z kodem autoryzacyjnym;
5. Należy go wpisać w odpowiednie miejsce na formularzu;
6. Na koniec musimy ustawić hasło do logowania.
Dane na nasz temat z bazy BIK możemy pobrać od razu po pozytywnej weryfikacji konta. Wystarczy się na nie zalogować – tu potrzebować będziemy loginu (nasz e-mail) i hasło, które utworzyliśmy w ostatnim etapie weryfikacji konta.
Jakie dane możemy uzyskać z BIK?
Mając założone konto w BIK możesz uzyskać wszystkie niezbędne informacje na swój temat. Otrzymasz indywidualny raport, który możesz zamówić w każdej chwili za opłatą. Co w nim znajdziemy? Przede wszystkim nasze dane osobowe, ale również wszystkie informacje na temat naszych zobowiązań. Są one dość szczegółowe – ich rodzaj, data ich udzielenia.
Raport BIK pomoże nam ocenić zdolność kredytową. Warto wiedzieć, że do tej bazy trafiają zarówno pozytywne jak i negatywne informacje o spłacie naszych zobowiązań.
Poza tym z raportu BIK możemy dowiedzieć się o naszych zaległych ratach, egzekucji należności, zamknięciu rachunku czy działaniach windykacyjnych.
Jakie dane przechowuje BIK?
Obecnie wielu pożyczkodawców współpracuje z BIK. A to oznacza, że trafia tam o nas wiele informacji. Sam fakt zaciągnięcia kredytu trafi już do bazy. Poza tym do BIK przekazywane są:
• Nasze dane osobowe;
• Rodzaj zobowiązania (typ pożyczki, ilość rat, itd.);
• Poręczone przez nas kredyty;
• Terminowe spłaty kredytów;
• Informacje o nieterminowych spłatach zobowiązań.
Dane te są aktualizowane co miesiąc.
Czy możemy usunąć dane z BIK?
Wiele osób interesuje odpowiedź na to pytanie. Ale czy zawsze ma ono sens? Otóż, jeśli spłacimy nasze zobowiązania w terminie owe informacje mogą zniknąć same z rejestru. Ale w takim przypadku nie warto czyścić swoich danych BIK. Dlaczego? Spłacenie długu w terminie to nasza pozytywna historia kredytowa. Po co ją usuwać skoro w przypadku starania się o kolejne kredyty może nam to tylko podwyższyć szansę na zdobycie dodatkowych pieniędzy?
Przy podpisywaniu umowy o kredyt warto zawsze zaznaczyć, że zgadzamy się na to, by nasze dane były widoczne w BIK również po spłacie. Jeśli zmienimy zdanie to pamiętajmy, że zawsze możemy cofnąć ową zgodę.
Dlaczego warto założyć konto w BIK?
W prosty sposób możemy uzyskać dane na swój temat z BIK. Jest kilka powodów, dla których warto posiadać tam konto:
1. Masz wgląd do swoich aktualnych zobowiązań;
2. Gdy zauważyć błędne informacje na swój temat możesz szybko rozwiązać owy problem;
3. W przypadku chęci ubiegania się o kolejny kredyt możemy jeszcze przed wizytą w banku ustalić swoją zdolność kredytową;
4. W dzisiejszych czasach wiele słyszy się o wyłudzeniach pożyczek. Posiadając konto w BIK możesz się przed tym uchronić;
5. W szybki sposób możesz zastrzec swój dowód tożsamości.
Wiele osób, a już w szczególności kredytobiorcy boja się BIK. W rzeczywistości jest to nieuzasadniony strach. Posiadając konto w BIK możemy wiele zyskać. Przede wszystkim możemy uchronić się przed niekontrolowanym zadłużaniem.
Pożyczka bez BIK.
Choć instytucje finansowe mogą korzystać z innych rejestrów to nie da się ukryć, że to Biuro Informacji Kredytowej ma o nas najwięcej danych. Stąd też tak wiele osób szuka pożyczki bez BIK. Na naszym rynku istnieje kilka firm, których nie interesują nasze dane w tym rejestrze. A są to:
• Wandoo;
• Smart Pożyczka;
• Ferratum Money;
• Pożyczka Plus;
• Tani Kredyt.
Sprawdzając swoje dane w BIK i wiedząc, że mamy niezbyt dobrą opinię możemy być pewni, że w powyższych firmach otrzymamy chwilówki bez problemu.
Podsumowanie
W BIK jest każda osoba, która zaciągnęła choć jeden kredyt. Nie musimy obawiać się owego rejestru, ani faktu, że tam widniejemy. Nie zawsze jest to ujęte w negatywnym kontekście. Jeśli spłacamy swoje zobowiązania w terminie obecność w owym rejestrze może nam nawet pomóc. Każdy z nas może zarejestrować się w BIK i sprawdzić informacje na swój temat.