RANKING KREDYTÓW DLA FIRM

Ranking kredytów dla firm pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę dla Twojego biznesu.
Tutaj porównasz oferty banków i sprawdzisz oprocentowanie kredytu.

Ranking Kredytów Firmowych – Wrzesień 2020

Prowadząc własną działalność gospodarczą, przedsiębiorcy bardzo często borykają się z brakiem kapitału do rozwinięcia własnego biznesu. W Polsce, podobnie jak i w całej Europie a inaczej niż w Stanach Zjednoczonych – to system bankowy jest najczęstszym źródłem finansowania przedsiębiorców. Firmy w Polsce chętniej decydują się na zaciągnięcie kredytu, niż na pozyskanie środków finansowych z parkietu giełdowego. Ranking kredytów dla firm może znacząco pomóc w znalezieniu najlepszej oferty banku.

 

  • ranking kredytów firmowych

  • Miejsce i ocenaMiejsce i ocena
  • Okres spłatyOkres spłaty
  • Zakres kwotZakres kwot
  • Oprocentowanie Od danego % wzwyżOprocentowanie
  • RRSORRSO
  • Alior Bank Kredyt dla Firm

  • Kredyt dla Firm - Alior Bank
  • Miejsce i ocena1 miejsce
  • Okres spłaty1 - 96 miesięcy
  • Zakres kwot1 000 - 3 000 000 zł
  • Oprocentowanie3,80%
  • RRSO17,11 %
  • BIZNest Tani Kredyt Dla Firm

  • BIZNest Tani Kredyt Dla Firm
  • Miejsce i ocena2 miejsce
  • Okres spłaty1 - 96 miesięcy
  • Zakres kwot1 000 - 550 000 zł
  • Oprocentowanie3,30 %
  • RRSO5,03 %
  • Citi Handlowy Kredyt Firmowy

  • Citi Handlowy Kredyt Firmowy
  • Miejsce i ocena3 miejsce
  • Okres spłaty1 - 96 miesięcy
  • Zakres kwotdo 150 000 zł
  • OprocentowanieZapytaj
  • RRSO9,65 %

*Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
 

W ofercie banków można wyróżnić trzy rodzaje kredytów dla firm. Pierwszym jest kredyt dla nowych firm – udzielany przedsiębiorcom rozpoczynającym prowadzenie działalności gospodarczej. Innym rodzajem jest kredyt inwestycyjny, który jest przeznaczany na rozwój bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Kolejnym jest kredyt obrotowy dla firm, które potrzebują kapitału na pokrycie najpilniejszych wydatków. Przyjrzyjmy się, jak wygląda obecnie oferta kredytów firmowych.

Dlaczego kredyty to najpopularniejszy sposób finansowania polskich firm?

W Polsce, podobnie jak w innych krajach europejskich, najpopularniejszym sposobem na finansowanie działalności firmy jest kredyt bankowy. Ponad 60% całego finansowania europejskich firm pochodzi od banków. Za 40% odpowiadają rynki kapitałowe – przede wszystkim giełda i rynek obligacji.

W naszym kraju większość firm szuka finansowania w bankach. Widać to zwłaszcza po statystykach, które pokazują, że polscy przedsiębiorcy o wiele częściej wybierają kredyt w banku, niż finansowanie z rynku kapitałowego. Banki finansują większość inwestycji firm – ok. 80 proc. Ok. 14 proc. kapitału pochodzi z obligacja. Istotną rolę w finansowaniu przedsiębiorstw w Polsce odgrywa Bank Gospodarki Krajowej. W ciągu roku BGK udzielił gwarancji de minimis na kwotę ponad 9 mld zł – co pozwoliło firmom na zaciągnięcie kredytów o wartości ponad 16 mld zł. W sumie z pomocy BGK skorzystało 120 tys. małych i średnich firm w Polsce.

Inaczej wygląda finansowanie na rynkach pozaeuropejskich. Np. w Stanach Zjednoczonych o wiele popularniejszą formą finansowania firm jest pozyskiwanie środków z rynków kapitałowych. Skala finansowania sięga nawet 80 proc. Wynika to m.in. z charakterystyki europejskich systemów finansowych, które w większym stopniu oparte są na bankach. W Stanach Zjednoczonych historycznie zawsze większe znaczenie posiadały rynki kapitałowe – czyli np. giełdy.

Kredyt bankowy wiąże się niestety z pewnymi niedogodnościami  (posiadanie zadłużenia, ponoszenie kosztów kredytowania).  Pomimo tego to najłatwiejszy sposób pozyskania środków pieniężnych na sfinansowanie rozwoju firmy w Polsce. Zwłaszcza teraz, kiedy kredyty posiadają niskie oprocentowanie spowodowane niskimi stopami procentowymi. Przedsiębiorstwa mogą w ten sposób taniej pozyskać kapitał na działalność.

Obecna koniunktura sprzyja zaciąganiu kredytów bankowych przez firmy. Stopy procentowe od dłuższego czasu utrzymują się na niezmienionym i bardzo niskim poziomie. Główna stopa referencyjna wynosi 1,5%, a stopa lombardowa 2,5%. Warto przypomnieć, że maksymalne oprocentowanie kredytu lub pożyczki może wynieść 4-krotność stopy lombardowej – czyli na tę chwilę 10% w skali roku.

Jak wybrać najlepszy kredyt firmowy?

Najważniejszym czynnikiem determinujących wybór kredytu jest wysokość całkowitych kosztów kredytowania. Na koszty składają się m.in. prowizja banku i oprocentowanie nominalne. Prowizja jest naliczana jednorazowo, przy przyznawania kredytu. Prowizje banków w Polsce wahają się w zależności od oferty i rodzaju kredytu – od 0% do nawet 15%.

Jeśli chodzi oprocentowanie kredytów to składa się na nie stawka WIBOR (najczęściej 1M, 3M, 6M) oraz marża banku. WIBOR jest rynkową stopą procentową, czyli oprocentowaniem po jakim banki pożyczają sobie nawzajem kapitał. Z kolei na koszt kapitału w gospodarce decydujący wpływ mają stopy procentowe ustalane przez RPP.

Marża banku zależy od polityki danego banku i jest ustalana indywidualnie. Zależy m.in. od takich czynników jak: zdolność kredytowa, rodzaj zabezpieczenia, warunki kredytowania, sprawozdanie finansowe firmy czy prognozy wyników finansowych.

Powyższe parametry kredytu są kluczowe dla wysokości kosztów kredytowania. Należy jednak pamiętać, że nie tylko prowizja i marża warunkują to ile rzeczywiście zapłacimy za kredyt. Banki udzielając kredytów wymagają także wykupienia ubezpieczenie – lub np. naliczają opłatę przygotowawczą. Na koszty kredytowe wpływ ma również rodzaj zabezpieczenia i cel kredytowania. Wysoka wartość zabezpieczenia może obniżyć koszty kredytowania. Ryzykowny cel kredytowania w przypadku kredytu inwestycyjnego dla nowej firmy może sprawić, że kredyt będzie droższy.

Jeden z lepszych sposób na sprawdzenie całkowitych kosztów kredytu jest porównanie RRSO – czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu (m.in. prowizja, marża, inne koszty okołokredytowe).

Oprócz kosztów kredytu, należy także sprawdzić:

  • okres kredytowania,
  • maksymalną kwotę kredytu,
  • szybkość decyzji kredytowej,
  • możliwość karencji,
  • dodatkowe wymagania banku.

Niskie stopy procentowe to dobra wiadomość dla przedsiębiorców szukających zewnętrznego finansowania dla swojej działalności. Niskie stopy tworzą dobry klimat inwestycyjny – co uwidacznia się np. we wzroście zaciąganych kredytów przez firmy. Kredyty złotowe dla przedsiębiorstw rosną niezmiennie rok do roku. Wszystko za sprawą niskich stóp procentowych i co za tym idzie – kosztów kredytowania.

Nasza witryna używa plików cookie i innych technologii. Korzystając z niej wyrażasz na to zgodę. ROZUMIEM