Podczas przeprowadzania procesu analizowania zdolności i wiarygodności klienta banku, wnioskującego o kredyt, doradca sięga po jego historię w BIK . Jest do tego zobowiązany poprzez nadzór bankowy, sprawowany przez Komisję Nadzoru Finansowego . Banki dzięki dostępowi do baz BIK mają szansę sprawdzić historię kredytowania danego klienta i zobaczyć, czy nie zalega on z bieżącymi płatnościami.
Czym jest BIK
BIK to Biuro Informacji Kredytowej , które prowadzi bazę wszystkich kredytobiorców. Gromadzi ono dane dotyczące rzetelnych i nierzetelnych dłużników. Wpis w BIK nie musi przekreślać szansy na uzyskanie kredytu gotówkowego czy hipotecznego w banku. Może być wręcz przeciwnie. Pozytywna historia kredytowa w BIK ukazuje wnioskodawcę w dobrym świetle, jako dobrego, wiarygodnego kredytobiorcę. Jest to dodatkowy atut dla banku. Dobra historia kredytowania w BIK powoduje, że bank będzie skłonny szybciej wydać pozytywną decyzję kredytobiorcy. Paradoksalnie, brak jakichkolwiek – pozytywnych czy negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej może być postrzegane przez bank źle. Kredytodawca nie wie wówczas, czego może spodziewać się po kredytobiorcy. Nie wie, w jaki sposób będzie on spłacał kredyt i czy będzie tego dokonywał regularnie.
BIK nie może być utożsamiany z czarną listą dłużników. Owszem, znajdują się w nim informacje o nierzetelnych kredytobiorcach, którzy spóźniają się ze spłatą kolejnych rat kredytu, ale to tylko część bazy danych BIK.
Może Cię zainteresować: Jak sprawdzić czy jestem w BIK? >>
Jakie dane znajdują się w BIK?
Baza BIK zawiera informacje gromadzone o kredytobiorcach przez banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe. Instytucje kredytujące przekazują regularnie informacje o kredytobiorcach do BIK, a w zamian za to mogą w nieograniczony sposób korzystać z bazy dłużników. W bazie tej można znaleźć następujące informacje:
• Dane osobowe kredytobiorców,
• Data zaciągnięcia kredytu,
• Rodzaj kredytu i jego waluta,
• Okres kredytowania,
• Terminowość spłaty rat kredytowych wraz z odsetkami,
• Dane dotyczące podjętej przez bank egzekucji spłaty kredytu lub windykacji należności,
• Dane o zamknięciu rachunku kredytowego.
Baza BIK służy do oceny wiarygodności kredytowej klienta ubiegającego się o kredyt. Jeśli terminowo wpłacał on raty wcześniej spłacanych kredytów, ocena wiarygodności będzie wysoka.
Wykreślenie wpisu w BIK
Informacje o kredytach i kredytobiorcach Biuro Informacji Kredytowych przechowuje przez cały okres trwania okresu kredytowania i przez okres do 5 lat po spłacie zobowiązania.
Kredytobiorca może nie zgodzić się na dłuższe przechowywanie przez BIK danych o jego kredycie, o ile został on spłacony w całości terminowo, ale takie działanie nie będzie dla niego korzystne. Każdy pozytywny wpis w BIK zwiększa jego szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.